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网络供应链打造金融新生态 建设银行湖南省分行运用互联网、大数据理念及技术,有效破解小微企业融资难题

2018-09-28
 跑N次银行,提交N项材料,回家后开始忐忑,贷款能否审批,审批过了多久才能放款。这是很多小微企业经营者办贷款的切身体会。

  “建行真是及时雨,让我们有了更方便、更快捷、更有效的融资渠道。”今年端午节前夕,长沙某工程公司上午刚刚发起融资申请,下午500万元的资金就准时打入了单位账户,及时解决了该客户节前资金紧张的燃眉之急。

  这样高效的融资服务,得益于建设银行湖南省分行的网络供应链业务。近年来,该行秉承“以客户为中心”的理念,针对区内中小微企业在寻求金融服务时常常面临的“融资难、效率低、体验差”三大痛点,运用互联网、大数据理念及技术,以大数据分析技术降低融资门槛、以全流程在线操作突破时空限制、以网络自动化放款缩短信贷流程,即突出“门槛低、体验好、效率好”三大特点,有效破解小微企业融资难题。

  1 寻找痛点

  供应链上的同频共“痛”

  供应链的概念是指围绕核心企业,从配套零件开始到制成中间产品及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、用户连成的整体功能网链结构。

  在供应链内,各方相互依存,资金、货物和信息在供应链的上下游之间流动,形成了企业之间的生态系统,数量众多的小微企业围绕核心大企业进行结算、融资、流动和发展。因此,在这样一个由产业链形成的生态系统中,金融服务的内涵和范围得到拓宽,需求也在加大。

  但长期以来,供应链上的上下游企业面对三大融资“顽疾”,同频共“痛”。首先是融资难,一旦遇到应收账款拖欠,必须在社会上进行融资,但往往因为担保抵押条件不具备望“资金”而兴叹。

  其次是融资慢,供应链上的小企业收到的货款常以银行承兑汇票形式出现,找银行、提供资料、贴现,最少也要3天时间才能拿到现款,资金周转缓慢,生产受阻、交货延迟甚至信誉受损的现象时有发生。除了难和慢,融资贵也让不少企业望而却步。目前,社会融资成本普遍在10%以上,小微企业“压力山大”。

  2 解决痛点,国有大行的“温柔一刀”

  如何缓解供应链上的这些痛点?

  金融应该是解决这些痛点最温柔的手术刀,建行湖南省分行积极承担国有大行责任,与供应链上的客户对接,用好“温柔一刀”,解决客户难题。

  这“温柔一刀”正是网络供应链业务。该行通过运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术,与核心企业合作,基于核心企业信用及真实交易场景,通过系统对接,实时交互交易资金、物流、信息流等“三流合一”信息,为小微企业提供优质、高效的全流程在线金融服务。

  去年12月27日,建行湖南省分行在中建五局土木工程有限公司的网络银行e点通业务成功上线,这是该行在全省范围内的首笔投放。“与建行的合作,让我们在供应链融资板块又引进了新的创新金融工具,有助于实现融资手段多样化、融资成本有效降低等目标,也为公司分供方提供了便捷的融资渠道。”中建五局土木工程有限公司相关负责人表示。

  截至8月底,该行已向中建五局三公司、土木公司等累计投放246户,金额50693万元,其中普惠金融215户、金额31858万元。目前,建行湖南省分行已成功为中建五局土木公司、中建五局三公司、中航南方等近20家核心企业搭建了网络供应链平台,实现了多行业覆盖。

  3 “疗效”明显,获得多个行业认可

  网络供应链业务精准对症,“疗效”明显,一经推出就受到客户好评。

  在应用范围上,该业务一点对全国。供应链上的小微企业在全国建行任意机构开户,均可在建行湖南省分行办理此项业务,省去客户多次开户的麻烦。

  在融资抵押和担保方面,该业务以核心企业的优质信用为背书,链条之上的小微企业无需抵押、无需担保,让困扰小企业的难题不再有,而且相较社会融资,成本下降,实实在在为小企业减负;对于整个供应链来说,可以平滑核心企业资金波峰波谷,有效缓解企业资金压力,实现降成本、提效率、调节现金流三大目标。

  此外,该业务还实现了全流程网上办理。客户无需跑银行,点点鼠标就可轻松融资,可谓“键盘一响,黄金万两”,最快可实现T+0放款。

  目前,建行湖南省分行围绕制造业、建筑业、军工等行业,为22个核心企业客户搭建了网络供应链平台,累计发放e点通、e信通等网络贷款8亿元,惠及客户近220户,其中普惠金融贷款3.3亿元、普惠客户近130户。

  下一步,建行湖南省分行将根据汽车、旅游、医院等不同行业的特点,推出e销通、e游通等配套产品,为客户量身定制网络供应链服务方案,切实推进普惠金融战略、金融科技战略,为核心企业及上下游企业提供优质、高效的服务。



  聚焦政企新需求

  开启服务新模式

  今年以来,建行湖南省分行认真贯彻党的十九大精神,服务省委、省政府“创新引领 开放崛起”战略,勇担大行责任,服务实体经济,并紧跟新时代政企需求变化,积极探寻服务支持新模式。

  近日,在湖南省第四届中小企业服务大会上,建行湖南省分行与湖南省经信委正式签订全面战略合作协议,开启共建综合服务平台、深化产融合作的序幕。

  此次全面战略合作,是近两年建行湖南省分行致力于打造银政企合作新模式、深入推进金融生态圈、更好地为全省重点产业及中小微企业提供优质服务、提升服务实体经济能力的又一重要举措。

  建行湖南省分行将通过与省经信委共建系统、整合共享资源、推进产业政策落实落地及深入参与全省创新创业大赛等措施,充分发挥其在金融科技和创新服务上的优势,探寻产融深入合作新模式,构建批量、主动、平台化服务中小企业的普惠金融生态圈体系,进一步加大全省重点产业和中小微企业的服务质效,未来几年将新支持2000个以上重点制造业企业和项目,其中双创企业1500家以上。

  随着综合服务平台新模式的深入推进,建行湖南省分行与省经信委将着重在多个方面深化合作。首先是推进产业政策落实落地,围绕我省重点战略规划,通过出台配套政策、优化产融合作机制、强化产融合作“白名单企业”支持、加强主动对接和创新服务等措施,加大“五个100”、长株潭衡 “中国制造2025”国家级示范区、20个工业新兴优势产业链、高端装备制造等重点领域的支持服务力度。

  综合服务平台还将重点推进中小企业公共服务平台、中小企业融资平台和产融对接服务平台的整合优化,实现数据共享维护、企业需求智能撮合。

  此外,在创新服务方面,通过金融科技,该平台将实现系统直连和信息共享交互,研发“奖补e贷”、产融支持贷等线上线下创新产品,按照企业获得奖补资金的1倍至5倍发放信用贷款,加大“双创”企业和项目的创新服务支持力度。

  行长寄语

  建行湖南省分行党委委员、副行长 邹致师

  祝贺2018年长沙金融服务节开幕!

  建行湖南省分行认真贯彻省委、省政府战略部署,深度融入长沙市经济社会发展,紧扣高质量发展要求,践行新时代使命,主动承担国有大行责任,大力发展普惠金融,着力用金融力量为社会痛点问题提供建行解决方案。网络供应链金融作为发展普惠金融的重要抓手,利用互联网思维,搭建供应链综合服务平台,以优质核心企业为辐射,将普惠金融服务穿透到供应链上的小微企业,实现“一点接入,全国共享”,打造全流程、全线上普惠金融服务模式,极大地提高了普惠金融的覆盖率和可得性。

  金融若水,实体如树。建行湖南省分行将积极探索服务实体经济的新思路、新模式、新方法,充分发挥国有大行在重点领域和薄弱环节的压舱石作用,为全省和长沙市高质量发展贡献建行智慧和力量!

  客户点赞

  湖南省第六工程有限公司负责人:“建行网络供应链既减少了财务人员工作量,还为我们产业链管理提供了大数据支持,进一步提高了行业供应链整体竞争力!建行网络供应链,你值得拥有!”